ファクタリングの手数料相場｜2社間・3社間の違いと費用比較

PR

「ファクタリングの手数料って、どのくらいが相場？」

ファクタリングを利用する際、最も気になるのが手数料です。手数料は取引形態（2社間・3社間）によって大きく異なり、**2社間で8〜18%、3社間で2〜9%**が一般的な相場です。

しかし、この範囲を大きく超える手数料を請求する悪質業者も存在します。

この記事では、ファクタリングの手数料相場と費用を安くする5つのコツを解説します。

※ファクタリング手数料は取引条件により変動します。具体的な手数料は各社にご確認ください。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

ファクタリングには「2社間」と「3社間」の2種類があります。手数料を理解するには、まずこの違いを知る必要があります。

2社間ファクタリング

売掛先（取引先）に通知せずに利用できる形態です。

• 関係者: 利用者（自社）＋ファクタリング会社
• 売掛先への通知: 不要
• メリット: 取引先に知られない
• デメリット: 手数料が高い

3社間ファクタリング

売掛先（取引先）にも通知・承諾を得る形態です。

• 関係者: 利用者（自社）＋ファクタリング会社＋売掛先
• 売掛先への通知: 必要
• メリット: 手数料が安い
• デメリット: 取引先に資金繰りの状況を知られる可能性

ファクタリングの手数料相場

一般的な手数料相場

取引形態	手数料相場	入金スピード
2社間ファクタリング	8〜18%	即日〜3日
3社間ファクタリング	2〜9%	1〜2週間

なぜ2社間は手数料が高いのか

2社間ファクタリングの手数料が高い理由はファクタリング会社のリスクが高いためです。

• 売掛先に通知しないため、二重譲渡のリスクがある
• 売掛金の回収を利用者が行うため、使い込みリスクがある
• 売掛先の信用力を直接確認しにくい

3社間は売掛先の承諾を得て直接回収できるため、リスクが低く手数料も安くなります。

手数料の具体例

100万円の売掛金をファクタリングした場合：

手数料率	手数料額	受取金額
5%（3社間）	5万円	95万円
10%（2社間）	10万円	90万円
15%（2社間）	15万円	85万円
20%（2社間・高め）	20万円	80万円

手数料が決まる5つの要因

ファクタリングの手数料は一律ではなく、以下の要因で変動します。

要因1：売掛先の信用力

売掛先が大企業や官公庁であれば、回収リスクが低いため手数料は安くなります。逆に、設立間もないスタートアップなどは手数料が高くなる傾向があります。

要因2：売掛金の金額

一般的に、売掛金の金額が大きいほど手数料率は下がります。50万円以下の少額取引は手数料率が高くなりやすいです。

要因3：支払期日までの期間

売掛金の支払期日が近いほど、ファクタリング会社の資金拘束期間が短くなるため手数料は安くなります。支払期日が2〜3か月先の場合は手数料が高くなる傾向があります。

要因4：利用回数（リピート）

初回利用よりも2回目以降のほうが手数料は安くなることが多いです。実績がある利用者は信用力が高いと判断されるためです。

要因5：取引形態（2社間・3社間）

前述のとおり、3社間のほうが手数料は安くなります。取引先との関係に問題がなければ、3社間を選ぶことで費用を抑えられます。

手数料を安くする5つのコツ

コツ1：複数社から見積もりを取る

最低3社から見積もりを取りましょう。同じ売掛金でも会社によって手数料率は異なります。

コツ2：3社間ファクタリングを検討する

取引先との関係が良好で、資金調達の事実を知られても問題ない場合は、3社間を選ぶことで手数料を大幅に下げられます。

コツ3：売掛先の信用力をアピールする

売掛先が上場企業や官公庁の場合、その点を積極的にアピールしましょう。売掛先の決算情報や取引実績を提示できると有利です。

コツ4：継続利用でリピート割引を狙う

多くのファクタリング会社は、2回目以降の利用で手数料を下げる傾向があります。複数回利用する予定なら、信頼できる1社と関係を構築しましょう。

コツ5：支払期日の近い売掛金を選ぶ

手元に複数の売掛金がある場合、支払期日が近いものを優先してファクタリングすると手数料を抑えられます。

手数料以外にかかる費用

ファクタリングの手数料以外にも、以下の費用が発生する場合があります。

費用項目	金額の目安
事務手数料	0〜数万円
登記費用（債権譲渡登記）	7,500〜数万円
印紙代	200〜数千円
振込手数料	数百円

注意: 「手数料5%」と提示されても、事務手数料や登記費用を別途請求され、実質的な負担が10%を超えるケースもあります。「総額でいくらかかるか」を必ず確認してください。

悪質業者の手数料の特徴

以下のような手数料を提示する業者には注意が必要です。

危険サイン1：手数料が30%以上

2社間でも20%を大きく超える手数料は、ファクタリングを装った実質的な闇金の可能性があります。金融庁も「ファクタリングを装った高金利の融資」に注意喚起を行っています（参考：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」）。

危険サイン2：手数料が不明確

「審査後にお伝えします」として手数料を事前に開示しない業者は危険です。契約直前に高い手数料を提示する手口があります。

危険サイン3：契約書がない

手数料を含む契約条件が書面で示されない場合は利用を避けてください。

手数料を含めた総コストで資金調達方法を比較するなら、ITトレンドMoneyで複数サービスの資料をまとめて取り寄せられます。無料で利用できるので、ファクタリング以外の選択肢も含めて検討したい方はご活用ください。詳しくは公式サイトでご確認ください。

まとめ｜手数料は「総額」で比較しよう

ファクタリングの手数料相場をおさらいします。

1. 2社間の相場は8〜18%、3社間は2〜9%: 取引形態で大きく変わる
2. 手数料を決める5つの要因: 売掛先の信用力・金額・支払期日・利用回数・取引形態
3. 安くするコツ: 複数社見積もり・3社間検討・リピート割引・支払期日が近い売掛金
4. 隠れコストに注意: 事務手数料・登記費用を含む「総額」で比較
5. 30%以上は危険: ファクタリングを装った闇金の可能性

ファクタリングの手数料は「率」だけでなく、事務手数料や登記費用を含めた総額で比較することが重要です。複数社から見積もりを取り、明朗会計の業者を選びましょう。

※当サイトの情報は、特定のファクタリング会社の利用を推奨するものではありません。ファクタリングの利用に関する最終的な判断は、ご自身の責任において行ってください。

よくある質問

Q. ファクタリングの手数料は消費税がかかりますか？

A. ファクタリングの手数料は金銭債権の譲渡に該当するため、消費税は非課税です。ただし、事務手数料には消費税がかかる場合があります。見積もり時に税込み・税抜きを確認してください。

Q. ファクタリングの手数料は経費にできますか？

A. はい、ファクタリングの手数料は「売上債権売却損」として経費計上できます。確定申告時には契約書と入金明細を保管しておきましょう。

Q. 手数料が1%や2%のファクタリングは信用できますか？

A. 3社間ファクタリングかつ売掛先が大企業・官公庁であれば、2%程度の手数料はあり得ます。ただし、2社間で「手数料1%」を謳う業者は、別途高額な事務手数料を請求する可能性があるため注意が必要です。

Q. 手数料の交渉はできますか？

A. はい、多くのファクタリング会社では手数料の交渉が可能です。他社の見積もりを提示する、売掛先の信用力をアピールする、継続利用を約束するなどの方法が有効です。

Q. ファクタリングと銀行融資、手数料（金利）はどちらが安い？

A. 年率換算すると銀行融資のほうが圧倒的に安いです。ファクタリング手数料10%は年率換算で100%以上になる場合もあります。ファクタリングは「急ぎの資金調達」や「融資が受けられない場合」の選択肢であり、金利の安さを求めるなら銀行融資が有利です。